Шокирующее количество домовладельцев, просрочивших выплаты по ипотеке

Последовательное повышение процентных ставок ударило по семейным бюджетам, и многие австралийцы теперь изо всех сил пытаются погасить свои ипотечные кредиты.
По данным опросов, примерно каждый восьмой владелец ипотечного кредита в Австралии заявил, что пропустил выплату за последние шесть месяцев. Среди тех, кто сказал, что они пропустили погашение, чуть менее половины пропустили несколько ежемесячных выплат.
Исследование показало, что 7% всех опрошенных держателей ипотечных кредитов пропустили один платеж по ипотечному кредиту за последние шесть месяцев, а 6% пропустили более одного платежа. Основной причиной невыплаты долга был рост процентных ставок.
Более высокие цены на жилье сделали домовладельцев более чувствительными к повышению ставок. Небольшая часть держателей ипотечных кредитов (2 процента) обратилась к своему кредитору с просьбой об ипотечных каникулах по погашению или подала заявление о закрытии кредита.

Эксперт по жилищным кредитам Ричард Уиттен говорит, что ипотечный стресс растет.
«Домохозяйства действительно борются с ежемесячными расходами, а некоторые просто не успевают за ростом цен», — сказал он.

«Девять последовательных повышений ставок от РБА (Резервный Банк Австралии) означают, что австралиец со средним размером кредита около 600 тысяч долларов будет платить примерно на 1000 долларов больше в месяц по сравнению с тем, что он платил в апреле прошлого года».
Каждый четвертый (26 процентов) тех, кто пропустил погашение за последние шесть месяцев, сказал, что у них закончились деньги после оплаты других счетов.
Около 37% заявили, что пропустили выплату из-за более высоких процентных ставок, а 15% отметили, что считают, что пропустят выплату в будущем, если ставки будут расти дальше. Каждый третий владелец ипотечного кредита, пропустивший выплату, сказал, что просто забыл заплатить вовремя.
Г-н Уиттен сказал, что некоторые держатели ипотечных кредитов изо всех сил пытались не отставать от бешеных темпов роста ставок, причем девять повышений наличных ставок Резервным банком с мая стали самым быстрым кумулятивным ростом ставок за последние 30 лет.

«Поскольку (средние) ставки по ипотечным кредитам превысят 5% в 2023 году, австралийцам, которые усердно выплачивали свои ежемесячные выплаты, становится все труднее это делать. С прогнозируемым дальнейшим повышением ставок все может стать еще хуже».

Это связано с тем, что недавний анализ доходов и ипотеки показал, что доступность жилья ползет к уровням, которые в последний раз наблюдались в 1990 году, когда ставки составляли рекордные 17,5%?
Эксперты по жилищному строительству говорят, что доступность жилья может ухудшиться по сравнению с тем, что было тогда, несмотря на то, что ставки были ниже, потому что долги домохозяйств были намного больше по сравнению с их доходом. Это сделало их более уязвимыми даже к небольшим изменениям процентных ставок.
Филип Лоу, управляющий Резервного банка Австралии говорит, что недавнее повышение ставок РБА является самым быстрым за 30 лет. 
Типичная ипотека в 1990 году стоила от 80 000 до 100 000 долларов, когда ставки были рекордно высокими. Сегодня цена ипотеки ближе к 600 000 долларов США по стране, но в крупных городахеще выше.
Семье, покупающей дом в Сиднее по средней цене, потребуется ипотечный кредит в размере около 1 миллиона долларов при использовании 20-процентного депозита, в то время как в Мельбурне им потребуется ипотечный кредит в размере 750 000 долларов.
Г-н Уиттен сказал, что домовладельцы должны попытаться договориться со своими кредиторами о более конкурентоспособной процентной ставке.

«Если вы считаете, что ваш кредитор не может предложить вам достаточно хорошую сделку, найдите что-нибудь получше», — сказал он.

«Если вы знаете, что пропустите платеж, сначала поговорите со своим кредитором. Лучше договориться о каком-то трудном соглашении или об ипотечных каникулах, чем просто перестать выплачивать кредит. Это вредит вашему кредитному рейтингу и подвергает вас риску дефолта».