Умная ипотека: как сделать выгодным самый крупный кредит

Как ускорить погашение и как снизить переплату по ипотеке? Почему выгодно погашать ипотеку досрочно? На эти и другие вопросы ответит Юлия Маркина, сотрудник АН «Городской риэлторский центр»  (г. Сочи).

Когда мы говорим о том, как банки зарабатывают на выдаче кредитов, стоит учитывать, что основной источник их дохода — это проценты, которые заёмщики платят за использование предоставленных средств. Банк предоставляет кредит на определённый срок, и чем этот срок длиннее, тем больше процентов начисляется. Это, в свою очередь, увеличивает прибыль банка. Например, если взять кредит на 10 лет, банк заработает определённую сумму на процентах. Но если срок кредита составляет 30 лет, то сумма заработка будет значительно выше за счёт большего количества начисленных процентов.

Кроме процентного дохода, банки предлагают множество дополнительных услуг, таких как переводы, сервисы управления счетами, страхование и многое другое. Всё это тоже приносит банкам доход, но основной источник — это всё-таки проценты по кредитам. Таким образом, чем дольше срок кредита, тем больше банк зарабатывает на процентах.

Теперь, что касается досрочного погашения кредитов. Здесь есть несколько нюансов.

Каждый раз, когда вы вносите дополнительные платежи, уменьшается сумма основного долга, а следовательно, пересчитываются проценты, которые вы платите уже от уменьшенной суммы долга. Таким образом, при частичном досрочном погашении можно существенно сэкономить на процентах. Важно правильно выбрать время для внесения дополнительных платежей. Лучше всего делать это в день списания основного долга или на следующий день, чтобы все средства ушли именно в тело кредита, а не на уплату процентов. Если внести досрочный платёж в другое время, может получиться так, что часть средств всё равно пойдёт на оплату процентов, что не так выгодно.

Это регулируется законодательством, и банк обязан предоставить такую возможность без взимания штрафов и комиссий. Для этого нужно подать заявление в банк, который затем сам направит документы в Пенсионный фонд России. Также можно подать заявление на сайте Госуслуг. Вопрос о том, ухудшает ли досрочное погашение кредитную историю и приводит ли к отказам в будущем, волнует многих заёмщиков. В целом, досрочное погашение не должно негативно сказываться на вашей кредитной истории, хотя есть нюансы. Банки действительно могут смотреть на досрочное погашение как на непредсказуемость заёмщика, так как они рассчитывали на доход от процентов за более длинный срок. Однако серьёзного ухудшения кредитной истории обычно не происходит, и это не должно стать причиной отказов в будущем.

Вы сэкономите на процентах и уменьшите сумму основного долга. Важно только тщательно рассчитать свои возможности и действовать по договорённости с банком. Когда дело доходит до частичного или полного досрочного погашения, нужно обратиться в банк и уточнить процедуру, так как в некоторых случаях может потребоваться лично прийти в отделение и написать заявление. В то же время многие банки сейчас позволяют делать это онлайн через личный кабинет или мобильное приложение.

Главное — быть внимательным и следовать инструкциям вашего банка, чтобы все платежи были учтены правильно и направлены на уменьшение основного долга, а не на оплату процентов. Также важно соблюдать условия кредитного договора, чтобы платежи правильно списывались и учитывались. Важно внимательно изучить все детали и следовать рекомендациям банка, чтобы не возникло никаких недоразумений и все дополнительные платежи были направлены на погашение основного долга, а не на оплату процентов.

Юлия Маркина, ипотечный брокер АН «Городской риэлторский центр», г. Сочи