Секреты экономии: как снизить переплату по ипотеке

Елена Тарасова, коммерческий директор Plus Development                            

Сегодня средний срок жизни ипотечного кредита составляет 7 – 8 лет. Максимальная экономия достигается при внесении досрочных платежей в первые несколько лет срока кредита, когда сам платеж практически полностью состоит из начисленных процентов. При этом заемщику при подаче заявления на частично – досрочное погашение необходимо определиться: хочет ли он сократить размер ежемесячного платежа и сделать нагрузку на семейный бюджет менее заметной или уменьшить срок кредита, экономя на выплаченных банку процентах.

У большинства финансовых учреждений опция досрочного погашения реализована в системе дистанционного банковского обслуживания, что делает данную операцию удобной для клиента.

Также необходимо обращать внимание, когда банк списывает досрочный платеж: в дату платежа или при поступлении средств на счет клиента. Если списание осуществляется в дату платежа, то лучше разместить денежные средства для досрочного погашения на счете не ранее даты, предшествующей дню досрочного погашения, а если при поступлении денежных средств на счет – как можно максимально раньше. Несколько лет назад заемщики, оформлявшие заявления на частично – досрочное погашение сталкивались со следующей проблемой – они вносили сумму досрочного платежа, включающую ежемесячный платеж по кредиту. Банк списывал в первую очередь ежемесячный платеж, но при этом у клиента на счету оставалась сумма, недостаточная для досрочного погашения. Кредитор, как следствие не списывал оставшуюся сумму в счет досрочного погашения, так как она была меньше заявленной. В результате заемщик мог узнать, что его сумма кредита не уменьшилась через месяц, в дату очередного платежа.   Сегодня это противоречие устранено: заемщик может указать в заявлении на досрочное погашение кредита, что в случае нехватки средств на заявленный досрочный платеж, оставшаяся сумма на счете все равно идет на досрочное погашение кредита.