Льготные ипотечные программы в 2024 году

Что будет с льготной ипотекой в 2024 году, какие льготные ипотечные программы будут доступны, обо всех изменениях и перспективах, мы попросили рассказать экспертов в сфере недвижимости.

 Ася Левнева, директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина»: 1 июля 2024 заканчивает действие ипотека с господдержкой. Тут важно упомянуть, что после того, как лимит суммы в Петербурге и Москве сократили до 6 млн руб., этот вид льготной программы в больших городах с дорогой недвижимостью уже утратил свою актуальность. Основную долю продаж обеспечивала семейная ипотека. Что будет с ней? Семейную ипотеку также планируется завершить 1 июля 2024 года. Но есть основания полагать, что она может быть продлена до 2030 года с ужесточением. Оптимистичный прогноз по этой программе связан, в том числе с демографическим кризисом и политикой государства, направленной на повышение рождаемости. Сейчас ставка семейной ипотеки – 6%, первоначальный взнос – от 20% от стоимости недвижимости, для заемщиков из Москвы Московской области и Петербурга максимальная сумма кредитования составляет 12 млн руб., для покупателей из остальных регионов – 6 млн руб. Этой льготной программой могут воспользоваться все семьи с двумя детьми до 18 лет.

ИТ-ипотека продлена до 31 декабря 2024 года. И есть основания полагать, что эту программу могут продлить на более долгий срок, поскольку ею пользуются не так активно, то есть расходы на ее субсидирование не наносят серьезный ущерб госбюджету. Кроме того, ИТ-специалисты – это в основном платежеспособная финансово обеспеченная часть населения, которой не так рискованно выдавать кредиты. В целом, скорее всего, такие целевые программы в текущих кризисных условиях придут на смену массовому субсидированию. Сейчас ставка по ИТ-ипотеке составляет 5%, первоначальный взнос – 20%, лимит по сумме – 15 млн руб. в городах-миллионниках и 9 млн руб. – в остальных регионах. Дальневосточную ипотеку продлили до 31 декабря 2030 года. Она выдается под 2% на покупку квартиры или дома с участком на Дальнем Востоке. Первоначальный взнос – 20%. Сумма кредита – от 6 млн до 9 млн руб. в зависимости от площади жилья. В целом в связи с окончанием льготных ипотечных программ застройщики будут поддерживать спрос маркетинговыми акциями. Уже сейчас многие компании предлагают ипотеку с нулевым взносом, сниженную ставку на первый период ипотеки, аренду с последующим выкупом, рассрочку на увеличенный период: сначала без процентов, а потом с процентами и т. д. Некоторые банки также оформляют ипотеку по льготным ставкам для клиентов тех застройщиков, которые заключили у них договор на проектное финансирование. То есть субсидированные льготные ставки останутся на рынке, но их введение со стороны бизнеса неизбежно увеличивает себестоимость строительства, а с ним и цены на недвижимость для конечного потребителя.

Мария Сорока (Этажи Москва, директор департамента ипотечного кредитования и первичного рынка): когда господдержка закончится, на рынке останется семейная ипотека и IT-ипотека.

Мария отметила, что условия семейной ипотеки изменятся, ставка для семей с детьми старше 6 лет скорее всего будет выше текущей ставки по семейной ипотеки, но тем не менее она будет на рынке до 2030 года. Лимиты по IT-ипотеки действуют до конца года, но обновлять их уже не будут, поэтому они могут закончится раньше. Как и сейчас, будут действовать различные программы от застройщиков, которые позволяют купить жильё на хороших условиях — рассрочка, траншевая ипотека. Застройщики будут расширять подобные инструменты. На вторичном рынке уже сейчас есть предложения от банков по снижению ставки. Возможно, подобные предложения будут действовать и на первичный рынок, в том числе.

Павел Ильин, Нмаркет.ПРО, Санкт-Петербург, Директор по маркетингу: Главные драйверы рынка новостроек после отмены льготки – семейная и IT-ипотека. Они по-прежнему действуют и позволяют купить квартиру по ставке от 5 до 8%. Для семейной ипотеки паре нужно иметь хотя бы одного ребенка, для IT – работать в аккредитованной IT-компании. Причем должность не важна. Однако лимиты на эту программу пока закончились, ждем новых вливаний от государства. Кроме того, обязательно будут скидки и субсидированная ипотека от застройщиков. Новостройки в России никогда не падали в цене и сейчас этого не произойдет. Максимум – замедлится или остановится рост цен. Вторичка действительно может немного подешеветь, учитывая неподъемную ставку по ипотеке. Однако резкого падения не произойдет – после отмены льготки люди снова обратят внимание на вторичный рынок, спрос слегка подрастет. Ключевая ставка на конец июня – 16%. Ипотечная – в районе 18%.

Однако вариантов скидок на ипотечную ставку от застройщиков и банков немало уже сегодня, а будет еще больше. Но – только на новостройки.

Уточнение на август 2024 года: Условия IT-ипотеки подкорректированы. Теперь она не действует в двух столицах, зато еще работает в Московской и Ленинградской областях. Что еще изменилось:

– Ставка 6%.

– В аккредитованной IT-компании заемщику теперь придется работать весь срок ипотеки.

– Доход необходим от 150 000 рублей в Московской и Ленобласти, в остальных регионах — от 90 000.

 Лимит — 9 млн рублей.